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大学生网贷的风险问题与法律对策

发布时间:2018-08-11

摘要

  一、网贷的定义

  “网贷”是网络贷款的简称, 借款人和贷款人双方通过计算机网络, 在计算机平台进行信息对接并完成双方协商一致后达成交易, 实现货币借贷的一种借贷模式。它是这几年兴起的新兴融资渠道, 和传统的贷款不同, 网络借贷融资模式和信贷理念发生了变化。

大学生网贷的风险问题与法律对策

  二、新兴网贷的优点

  一是手续相对传统贷款要简单, 门槛低, 可以在无需担保的情况下进行放贷给学生。

  二是放贷速度快, 可以暂时缓解大学生活经济窘迫的困境, 对于那些家庭条件不好的大学生, 只有通过贷款这条路才能继续维持他们的求学。

  三是贷款获得的资金可以进行自由支配, 没有传统银行贷款对款项使用进行限制。为大学生创业带来了极大的经济支持。

  四是可以让学生们购买他们现阶段还不能承受的消费品, 满足他们的购买欲。很普遍的情况就是, 大学生非常迫切的想购买一样物品, 由于手头上钱不够, 身边又没有那么多收入可以借钱, 那这时候网贷就可以解决这个问题。

  三、大学生网贷的风险

  一是大学生对经济知识认知不足。社会上很多不法分子, 针对大学生对社会认知能力不足的情况, 对网贷的规定上面做文章, 欺骗或者是猎取大学生的钱财, 获得不正当利益。

  二是网络贷款会助长大学生的恶习。在没有网贷之前, 大多数学生都是依靠家里父母亲提供经济支持, 相对固定, 能满足基本生活需要。但是那些爱攀比、爱享受、高消费的学生而言, 这样根本达不到他们对金钱的需求。校园贷款的出现, 给了他们更多的资金去自有发挥, 如果学生没有自控能力, 那么这在往后会成为恶习。

  三是花样百出的催款。借款学生如若不能及时偿还本金和利息, 贷款人可能会采取一些卑劣的手段向学生讨债。在放贷之前, 一般要求学生填写个人相关信息, 一旦出现学生还不上贷款或者还贷不及时, 采取恐吓、威胁等不法方式进行讨债就成为了他们常用的手段。这就给学生的身心健康人遭受严重威胁, 同时也打乱了高校的校园秩序。

  四是绝大部分大学生缺少稳定的经济收入来源, 他们缺乏法律意识, 意识不到违约出现的法律责任和后果, 进入诚信黑名单就变得很容易, 这将给他们往后的生活造成极大的困扰。

  四、大学生网贷常见问题

  (一) 大学生网贷会使得学生陷入贷款的泥潭里

  大学生缺少稳定可靠的收入来源, 父母是他们经济的主要提供者的。如果一个大学生没有稳定收入, 却又是依靠网贷来维持高额消费来说, 这就会存在不能够及时偿还本金的风险, 很容易掉入网贷的泥潭而无法自拔。不能按时还款, 产生违约金进一步加剧了大学生的困境。很多大学生不得不铤而走险, 去其他网贷平台借款偿还上一个平台的借款, 最终让自己不知不觉进入了“连环贷”的陷阱。深陷于贷款泥潭中的大学生, 自身背负着极大的精神压力与心理负担, 一些抗压能力不强、内心较懦弱、心理承受能低的学生往往自杀就成为了他们最后的归宿。网贷给家庭、社会造成了巨大的恶果。

  (二) 大学生网贷骗局多, 学生容易遭受欺骗

  不法分子透过各种方式, 对大学生许以诱饵, 引诱大学生在一些校园网贷平台注册贷款, 承诺完成相应任务之后会给在校大学生几百元至数千元不等的现金作为“好处”, 欺骗大学生所有的贷款不需要其本人来偿还。当在校大学生贷款成功之后, 这些社会人员就玩消失, 大学生联系不上了这些人了;还有的就是不法分子充当大学生进入校园进行网贷, 不惜通过一切手段获得大学生的个人信息。在大学生本人并不知情的情况下以学生名义进行贷款。无辜大学生遭受“被贷款”, 不法分子在平台取得贷款后, 消失的无影无踪, 大学生却是背负巨债, 无力偿还。

  五、大学生网贷法律的防范措施

  (一) 相关政府部门要有所作为, 加强监管

  政府相关部门需要有针对性的对校园网贷的风险问题制定相应法律法规, 在强化监管的同时, 还有规定贷款审批的规范化。重拳打击非法、不正当的校园网络贷款。政府相关部门要合力协作, 对于降低贷款门槛、虚假宣传、设置巨额高利贷陷阱等不法网贷平台必须坚决取缔。构建网络监管体制, 净化网络安全土壤。

  (二) 高校应开展校园网贷风险相关教育

  营建高校良好的学风校风, 积极为学生营造健康积极的学习、生活环境, 尽可能降低不良行为与心理的产生, 引导学生监理正确消费观。不遗余力的倡导合理消费、绿色消费, 帮助学生树立正确的生活态度与价值理念, 从源头上对网络“高利贷”进行扼杀, 还校园一分安宁;加强法制教育, 可以提高大学生们的资金安全意识, 增强其法律防范意识, 在一定程度上降低大学生遭受校园网贷诈骗。高校可以通过法制专家演讲授课以及案例分析等方式对学生进行法制教育, 另外, 校园网站、校园微信公众号也是可以用来强化大学生的法制教育, 培养他们的法律意识的一个阵地, 进一步提高自我防范意识。

  (三) 大学生要加强自身修养, 正确看待校园网贷

  校园网贷有利有弊, 大学生在不断加强自身修养的同时, 提高对事物的辨别能力。如果要用到校园网贷的话, 一定要注重防范意识, 选择正规的校园网贷, 不要抱有侥幸心理。同时, 大学生也应该树立自身正确的消费观, 科学合理安排自己手上的资金。有事没事适当的去了解一下消费、金融理财等知识。同时, 自身也要加强学习相关网络、金融、消费等的法律法规, 提高自身法律素养, 懂得运用法律的武器维护自身合法权益。

  (四) 父母也要发挥自己的作用。

  对于深陷网贷的孩子要注意加强引导, 注重和孩子的沟通, 应道他们树立正确的人生价值观。不要对孩子进行殴打等过于偏激的行为, 履行好监护孩子的责任, 为孩子成长保驾护航。

  六、结语

  言而总之, 互联网已经渗透到当今社会的方方面面, 网络贷款改变了人们的生活方式。作为网络贷款的一种特殊形式, 校园网贷给当代的大学生带来的困惑正在发酵。增强法律意识, 提高风险防范意识, 树立正确、积极地消费观, 才是大学生校园网贷的出路。

  参考文献
  [1]李芬芬.大学生网络贷款的现状分析与对策建议.郧阳师范高等专科学校学报.2016 (3) .
  [2]李锐.现代金融企业风险的法律控制——商业银行贷款风险的法律控制.法制与经济 (中旬刊) .2011 (5) .
  [3]邓建鹏、孙朋磊、李晔.校园网络借贷的法律争议及其监管路径.金融监管研究.2016 (9)

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